中国经济评论2023年5期

大数据背景下金融产业发展的分析

胡家聪

云南镇雄产业园区管理委员会   云南省昭通市   657209

摘要: 大数据的到来是人类发展史上的一大飞跃，在各行各业得到了广泛应用。大数据与金融产业融合，能够更好地了解客户和市场风险，提高了金融行业的服务质量和风险控制能力，大数据给金融行业的发展带来了巨大的机遇。但金融行业与大数据技术以及其他技术的融合创新还存在诸多问题，金融业的发展转型任重道远。基于此，本文主要就大数据背景下金融产业发展进行了分析。

关键词：大数据；金融产业；发展

引言

信息技术时代，大数据技术以及金融市场结合成为大数据金融，并逐步成为金融产业主流的模式。大数据背景下金融产业发展具备更大的优势，通过大数据金融，能够在较短的时间内获得大量精准的数据，在精准配置的情况下实现针对性的匹配。大数据金融能够满足金融云计算的需求，使得金融交易的场景不再受到局限，以此能够降低交易的成本，金融客户群体能够进一步扩大。大数据金融体系当中，数据的更新速度更快，金融产业发展中的风险能够及时发现并解决。

1 金融产业及其特点

1.1金融产业

金融产业是指与金融相关的各种企业、机构和服务的集合。这些企业和机构的主要职能是从事金融中介服务，以促进资金的流动和资本市场的运转。金融产业包括银行、保险、证券、基金管理、信托、金融租赁、期货等。

1.2金融产业的主要特征

金融产业的主要特征：一是高度专业化。金融产业中的企业和机构需要具备高度专业化的能力和技术，以应对复杂的金融市场和不断变化的金融规则。二是重要性。金融产业是现代经济的重要组成部分，它的健康发展对整个社会经济体系的稳定和繁荣至关重要。三是高度监管。金融产业是受到高度监管的产业之一，各种监管规则和制度才能保障金融市场的稳定和公正。四是创新性。金融产业的发展需要不断创新，才能适应市场变化和时代技术进步的影响。五是风险性。金融产业的风险相对较高，包括市场风险、信用风险、操作风险等，需要企业和金融机构具备风险管理的能力。

2 大数据背景下金融产业发展

2.1产品品类丰富化

进入大数据时代后，由于客户同样能够使用大数据相关技术及时参与到金融活动中，因此在金融产品的设计方面，需要根据大数据的时代要求设计相符合的产品。如能够满足客户使用移动终端即时操作的产品，以及符合客户自身需求的定制类型产品，属于更为适合大数据时代金融市场参与者的产品类型。金融机构应当根据市场以及客户的需求情况设计适当的产品，满足大数据时期客户的当前需要。

2.2提高数字化建设水平

现代人对虚拟技术的接受程度已经超过了对传统方式的接受程度。大数据背景下金融产业现代化科技工具必不可少。大数据金融业的发展必须有与其匹配的基础服务能力做支撑。金融行业要有完备的数字化转型的基础设施。配备数字化转型所需优化过的计算机软硬件设备设施；配备更新换代的大数据、云计算、人工智能等数字化工具；拥有大量高水平的金融专业+ 网络科技复合型人才。金融企业应从内部开始实施数字化管理；需要有健全的覆盖金融企业各项业务的风险管理体系；建立从高层到管理层到员工各个部门的统筹规划数据架构和数据治理架构，打通金融企业内部上下的数据通道，做到高效的数据融通。资源和技术实力有限的金融机构，应通过与第三方机构合作来完善数字化系统基础服务能力。大数据背景下金融数字化转型已是必然的趋势，金融业应加快数字化建设水平。

2.3提高数据管理与安全维护水平

大数据通过对人们的上网记录、消费体验、购买意向等海量的碎片化数据进行加工处理，能够使金融业获得更多的基础客户资源，因此要加强对数据的管理。数据资源是金融业数字化转型的基础，利用智能系统丰富数据来源，利用大数据采集客户特性和行为以及金融偏好等信息并认真处理，对数据管理要给予足够的重视，做到分类分级存储，以方便对个人业务的提取。同时，要加强数据安全防护管理。大数据时代金融业必须要面对数据安全隐患问题，数据安全包括数据安全和客户隐私安全，金融机构要做好网络与信息安全的管理，实现全方位高科技的运用，建立高级别的安全防护管理系统，对数据管理要做好加密工作，预防黑客攻击，定期检查防护系统，确保网络安全万无一失。现代社会数据就是财富，数据与利益息息相关，加强对内部员工职业道德教育，与员工签订保密协议，防范员工对数据进行私用，确保客户的个人信息不被泄露。

2.4建立共享机制，促进金融业综合化发展

首先，制定统一的数字化管理标准。我国金融机构之间是各自为政的竞争关系，金融机构的管理者要有长远发展思维，以发展的眼光加强与国内金融机构的沟通和合作。政府应积极参与制定金融机构统一的标准规范和体系，为我国金融发展奠定坚实基础。其次，促进金融业综合化发展。金融业的发展不能只靠某一个金融机构，政府应积极牵头使银行、券商、保险、基金等行业联合起来，协助金融业建立大型的金融行业网络服务平台。规模较大的金融企业要对中小金融企业给予相关的扶持，输出信息化系统，也可以让中小企业代运营数字化系统，促进我国金融业的全面发展。政府也要加大整合力度，积极促进国内外金融机构交流合作。认真研究分析发达国家的金融体系、金融战略以及发展现状，制定应对策略。金融业要一致对外，不能只是面对国内的竞争对手，要有站在世界金融业前沿的魄力，促进金融业综合化发展。

2.5产品体系完善

大数据环境下由于财务的往来更为频繁，因此金融机构需要更为注重机构本身的金融安全，避免设计不当采用机构的资金风险。即金融机构在进行产品设计时，必须保证按照设计的规则售卖产品过程中，机构自身的资金稳定性能够得到保证，在合规销售的情况下不会发生资金链条断裂等风险。且流入资金较多时，金融机构应当能够进行资金的有效利用。

2.6加强金融科技人才的培养与引进

金融业对高端人才的缺口较大，比如数据治理中的架构设计、模型算法、数字化运营等高端科技人才严重匮乏，数字化经营、数字化管理、数字化建设等人才都十分欠缺，金融+ 科技人才是数字化转型的要素，金融行业要储备足够的人才，才能满足当代金融产业发展的需要。金融业要不惜花费重金引进金融科技高端人才，此外要不拘一格想方设法引进领军型、创新型和实用型等各层次金融科技人才。加大金融业的人才储备，加强对人才的培养。

结语

大数据技术与每个人息息相关，比如收集自己的健康数据可以调节生活习惯，促进个人身体健康。人们每天都在利用大数据金融，比如微信的理财、某宝一元就可以购买基金，俗称平民基金，而且收入居然超出同行。大数据给人们的生活带来了翻天覆地的变化。大数据背景下金融产业的快速发展，要充分利用大数据技术，加强大数据的管理和安全维护水平，建立共享机制，促进金融业综合化发展，加强对金融科技人才的培养与引进。金融业应充分利用大数据并与其他科技融合创新，为金融行业数字化转型奠定良好的基础。

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